Durante los 11 meses del 2011 que han transcurrido Catalunya Caixa ha registrado 71 mil operaciones de créditos a empresas, entre las cuales no se incluyen los préstamos a promotoras inmobiliarias. Esto equivale a menos de la mitad de las transacciones de créditos bancarios formalizadas durante 2010, 160 mil contratos de préstamos firmados.

La información la arrojan datos publicados por la entidad en la cual se señala, adicionalmente, que el importe total otorgado entre enero y octubre de este año alcanza los 5 mil 300 millones de euros. Esta cifra contrasta marcadamente con el importe de los préstamos a empresas otorgados en 2010 de 8 mil 300 millones de euros.

Como puede observarse se han concedido éste año, menos de la mitad de los créditos del año pasado aunque los datos indican que el importe de cada préstamo asciende a 70 mil euros de promedio por cada crédito, mientras que el año pasado este promedio fue de 50 mil euros.

Como muchas otras, Catalunya Caixa posee su propia agencia inmobiliaria mediante la cual intenta vender a su amplia cartera de inmuebles que tanto peso le hace en los balances y solvencia que le ha producido su casi total nacionalización.

Por otro lado, la Caja ha favorecido, en mayor medida, al sector agroalimentario, al cual le ha concedido una mayor cantidad de créditos: según el informe, unos 5 mil 300 millones de euros en créditos otorgados hasta octubre.

El saldo vivo de títulos hipotecarios en circulación se situó en 532.496 millones de euros en el tercer trimestre de 2011, lo que supone un incremento del 1,5% en tasa interanual, según los cálculos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

La asociación, a través de un comunicado, ha subrayado que el saldo vivo del total de títulos hipotecarios en circulación estaría financiando, a finales de septiembre de 2011, en torno a un 51% del crédito hipotecario, casi tres puntos más que un año antes (48,7%),

En cuanto a su composición, 356.842 millones de euros correspondían a cédulas hipotecarias tanto singulares como multicedentes y 175.654 al total de activos hipotecarios titulizados (a través de Fondos de Titulización Hipotecaria o de Fondos de Titulización de Activos).

Por su parte, entre enero y septiembre, el total de títulos hipotecarios admitidos a cotización (cédulas y activos titulizados) experimentó un incremento del 24%, alcanzando un volumen total emitido de 64.869 millones de euros.

Por tipo de instrumento, las cédulas hipotecarias singulares continuaron mostrando un “mayor dinamismo”, y alcanzaron un volumen emitido hasta septiembre de 2011 de 45.105 millones de euros, lo que en términos relativos representa un incremento del 85%.

Además, el volumen admitido a cotización de activos hipotecarios titulizados experimentó un descenso del 9% respecto a septiembre de 2010, mientras que las emisiones de cédulas hipotecarias multicedentes se redujeron un 54%.

Se ha comentado que la entidad ya está ofreciendo “soluciones a medida” para aquellos clientes con dificultades a la hora de hacer frente a sus préstamos hipotecarios.

Los comentarios del BBVA llegaron como respuesta al anuncio del Santander en que la entidad aseguraba que ofrecerá a sus clientes un período de carencia de 3 años si han perdido más de un 25% de sus ingresos.

Igualmente, se ha asegurado que la entidad se toma muy seriamente el tema hipotecario puesto que es la misma la que concede una de cada 6 hipotecas del mercado.

En cuanto a sí el BBVA hará lo mismo que el Santander y ofrecer tres años de carencia. La entidad no ofrece soluciones generalizadas sino a medida y en función de la situación de cada cliente.

Conseguir un crédito hipotecario hoy en día no es tan fácil. Tal y como reflejan las últimas estadísticas del Banco de España, la concesión de préstamos hipotecarios a las familias ha caído un 31,4% en setiembre en comparación con el mismo periodo del año anterior.

En total, se han prestado 2.182 millones de euros. No obstante, el periodo vacacional analizado también ha influido en este notable descenso. En general, también la prestación para otros aspectos también ha disminuido.

Por otra parte, desde el informe del instituto emisor también se ha percibido un leve aumento de los tipos de interés en los préstamos para comprar vivienda. De hecho, en este último mes de agosto subió un 3,68 % TAE (Tasa Anual Equivalente). Un porcentaje inferior a la subida de intereses aplicados para otros créditos, como de consumo u otros fines.

La Comisión Europea (CE) presentó una propuesta de directiva para “proteger mejor, en estos tiempos de crisis, a los consumidores europeos”.

Entre otros elementos prevé una serie exigencias para los prestamistas, para evitar la publicidad engañosa, así como la creación de una ficha estándar, con datos personalizados, que permitirá la comparación entre diversas ofertas de hipotecas.

 Además, se prevén iniciativas para evitar los embargos. Bruselas pretende con su propuesta la creación de un mercado paneuropeo de crédito hipotecario, con una competencia sana entre todos los actores, que vaya en beneficio de los consumidores.

Read the rest of this entry »