Durante los 11 meses del 2011 que han transcurrido Catalunya Caixa ha registrado 71 mil operaciones de créditos a empresas, entre las cuales no se incluyen los préstamos a promotoras inmobiliarias. Esto equivale a menos de la mitad de las transacciones de créditos bancarios formalizadas durante 2010, 160 mil contratos de préstamos firmados.

La información la arrojan datos publicados por la entidad en la cual se señala, adicionalmente, que el importe total otorgado entre enero y octubre de este año alcanza los 5 mil 300 millones de euros. Esta cifra contrasta marcadamente con el importe de los préstamos a empresas otorgados en 2010 de 8 mil 300 millones de euros.

Como puede observarse se han concedido éste año, menos de la mitad de los créditos del año pasado aunque los datos indican que el importe de cada préstamo asciende a 70 mil euros de promedio por cada crédito, mientras que el año pasado este promedio fue de 50 mil euros.

Como muchas otras, Catalunya Caixa posee su propia agencia inmobiliaria mediante la cual intenta vender a su amplia cartera de inmuebles que tanto peso le hace en los balances y solvencia que le ha producido su casi total nacionalización.

Por otro lado, la Caja ha favorecido, en mayor medida, al sector agroalimentario, al cual le ha concedido una mayor cantidad de créditos: según el informe, unos 5 mil 300 millones de euros en créditos otorgados hasta octubre.

Se ha comentado que la entidad ya está ofreciendo “soluciones a medida” para aquellos clientes con dificultades a la hora de hacer frente a sus préstamos hipotecarios.

Los comentarios del BBVA llegaron como respuesta al anuncio del Santander en que la entidad aseguraba que ofrecerá a sus clientes un período de carencia de 3 años si han perdido más de un 25% de sus ingresos.

Igualmente, se ha asegurado que la entidad se toma muy seriamente el tema hipotecario puesto que es la misma la que concede una de cada 6 hipotecas del mercado.

En cuanto a sí el BBVA hará lo mismo que el Santander y ofrecer tres años de carencia. La entidad no ofrece soluciones generalizadas sino a medida y en función de la situación de cada cliente.

Conseguir un crédito hipotecario hoy en día no es tan fácil. Tal y como reflejan las últimas estadísticas del Banco de España, la concesión de préstamos hipotecarios a las familias ha caído un 31,4% en setiembre en comparación con el mismo periodo del año anterior.

En total, se han prestado 2.182 millones de euros. No obstante, el periodo vacacional analizado también ha influido en este notable descenso. En general, también la prestación para otros aspectos también ha disminuido.

Por otra parte, desde el informe del instituto emisor también se ha percibido un leve aumento de los tipos de interés en los préstamos para comprar vivienda. De hecho, en este último mes de agosto subió un 3,68 % TAE (Tasa Anual Equivalente). Un porcentaje inferior a la subida de intereses aplicados para otros créditos, como de consumo u otros fines.

Si se paga más intereses cuando nos hipotecamos para comprar una segunda residencia, sin duda que las entidades financieras normalmente aplican un tipo de interés más elevado en este tipo de productos porque asumen un riesgo mayor.

El riesgo asumido por las entidades financieras frente a estas hipotecas se relaciona con la menor necesidad de las segundas residencias (es un inmueble “capricho”) y, por tanto, la mayor facilidad de dejar de pagar.

Es decir, si una familia pasa por dificultades económicas lo más probable es que primero deje de pagar las cuotas de la hipoteca de la segunda residencia, ya que si pierde este inmueble no es tan grave como si le embargan la vivienda habitual.

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Bankinter ha sido la primera entidad financiera española en romper la baraja y ofrecer una hipoteca con la dación en pago incorporada en su articulado contractual, acercándose así a la postura de los ciudadanos que venían reclamando esta opción desde tiempo atrás para evitar el drama social del desahucio.

¿Qué condiciones tendrá esta nueva hipoteca Bankinter?

La verdad es que la entidad financiera todavía no ha dejado claras las condiciones con exactitud, pero sí ha defendido que serán similares a las de otros productos hipotecarios manejados por Bankinter, con la única salvedad de incorporar la dación en pago, es decir, que la deuda hipotecaria quede saldada con la entrega de la vivienda hipotecada.

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