El número de viviendas hipotecadas en España, indicador de la actividad inmobiliaria ya que la gran mayoría de viviendas son adquiridas con hipoteca, cayó en julio un 42,4% respecto al año anterior, según informa el Instituto Nacional de Estadística (Ine).

En total, 32.680 viviendas fueron hipotecadas en julio, un 13,1% menos que en junio. El total del capital prestado, 3.580 millones de euros, sufrió una reducción del 47,1% interanual y un 13,6% en un mes.

En España, prácticamente todos aquellos que compran una vivienda con una financiación exterior firman una hipoteca. Allí,  cuyo crecimiento se basó durante años en la burbuja inmobiliaria, padeció luego su estallido y el sector de la construcción quedó en ruinas, lo mismo que los bancos del país, como acreedores principales.

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El mercado hipotecario en España  no logra su recuperacion. En septiembre, los préstamos concedidos para la compra de vivienda sufrieron un nuevo retroceso, el quinto consecutivo, informó el Instituto Nacional de Estadística (INE). La caída fue del 16% respecto al mismo periodo del año anterior, muy superior a la del 3,4% de agosto o el 6,8% de julio. Durante el mes se concedieron 52.954 créditos para la compra de una vivienda. El importe medio superó el 2,1% en tasa interanual y se situó en 119.527 euros.
El tipo de interés medio fue del 3,86% en el caso de las cajas y del 3,65% en el caso de los bancos con un plazo de 23 años en ambos casos. El número de hipotecas constituidas sobre viviendas siguió su descenso  en septiembre y cayó un 15,9% en relaciónal mismo mes de 2009, hasta situarse en 52.954.
Con este retroceso interanual, las viviendas hipotecadas encadenan cinco meses de descensos , tras los de mayo (-2,9%), junio (-10,8%), julio (-6,8%) y agosto (-3,4%) y parecen haber entrado en una senda bajista.

Kutxa ha lanzado al mercado el Depósito Europa 5.50, un producto referenciado a la evolución de valores europeos, que garantiza el capital inicial y ofrece una rentabilidad que podrá oscilar entre el 5,50% y el 27,50%.

La Caja Gipuzkoa San Sebastián tiene un plazo de cinco años pero permite acceder a cancelaciones anuales, y con efecto memoria, ya que en el caso de que el suscriptor cancele el depósito, éste garantiza la rentabilidad de los años transcurridos hasta ese momento.

El Depósito Europa 5.50 dependerá para calacular su rentabilidad del comportamiento de los mercados bursátiles, ya que está referenciado a cuatro acciones muy importantes como son Telefónica, France Telecom, Sanofi Aventis y Total Fina”.

Es importante aclarar, que si bien la vida establecida para este producto a largo plazo es de cinco años, el año en que se cumple la condición de contratación puede cancelarse con una rentabilidad del 5,50% multiplicada por el número de años transcurridos.

Para calcular la rentabilidad y establecer la cancelación del depósito, cada año, se compara el valor de referencia anual de cada una de las acciones con la referencia inicial y se comprueba si cumple la siguiente condición. la referencia anual de cada una de las acciones debe ser igual o superior a la referencia inicial:

• Año 1: Si cumple la condición, el depósito vence el 04.10.2011 abonando un cupón de 5,50% (5,50 TAE) y el importe nominal del mismo; en caso contrario se mantiene otro año.
• Año 2: Si cumple la condición, el depósito vence el 04.10.2012 abonando un cupón del 11% (5,35% TAE) y el importe nominal del mismo; en caso contrario se mantiene otro año.
• Año 3: Si cumple la condición el depósito vence el 04.10.2013 abonando un cupón del16,50% (5,22% TAE) y el importe nominal del mismo; en caso contrario se mantiene otro año.
• Año 4: Si cumple la condición, el depósito vence el 06.10.2014 abonando un cupón del22,00% (5,09% TAE) y el importe nominal del mismo; en caso contrario se mantiene otro año.
• Año 5: El depósito vence el 05.10.2015. Si cumple la condición abona en la cuenta soporte un cupón del 27,50% (4,97% TAE) y el importe nominal del mismo, si no cumple la condición se abona el nominal sin cupón.

Para su contratación, Kutxa requiere de un importe mínimo de 1.500 euros, y sin límite máximo con el 100% del capital garantizado.

El depósito carece de liquidez hasta el vencimiento y se poddrá contratar hasta el 1 de octubre de 2010 inclusive.

La propuesta es seductora en cuanto a los tipos que ofrece, sin embargo es arriesgado ya que podemos llegar a recuperar únicamente el capital invertido. Requiere de la especulación de los mercados…

Si desea conocer más sobre depósitos, consultar a los especialistas y realizar cálculos del dinero que cobrará por este tipo de productos, puede conocer cuanto recibirá de intereses en depositos.

Uno-e, la banca online de BBVA, ha actualizado los tipos de interés de sus depósitos a plazo hasta el 1,35% TAE.

Estas imposiciones se puede contratar a través de Internet y los plazos oscilan entre 3 meses y un año, y las ofertas están dirigidas a particulares y empresas.

Depósito 3 meses:

• 0,75%TAE (0,75% TIN)
• importe mínimo de 3000 euros
• renovable
• liquidación de intereses al vencimiento
• cancelación anticipada se abonarán intereses al 0,10%

Depósito 6 meses:

• 1,00%TAE (1,00% TIN)
• importe mínimo de 3000 euros
• renovable
• liquidación de intereses al vencimiento
• cancelación anticipada se abonarán intereses al 0,10%

Depósito 1 año nuevos clientes y clientes actuales que incrementen su saldo respecto a los 6 meses anteriores a la contratación:

• 1,35%TAE (1,35% TIN)
• importe mínimo de 3.000 euros
• importe máximo de 100.000 euros
• renovable
• liquidación de intereses al vencimiento
• cancelación anticipada se abonarán intereses al 0,10%

Depósito 1 año para clientes actuales que no incrementen su saldo respecto a los 6 meses anteriores a la contratación o para la cantidad que supere los 100.000 euros:

• 1,20%TAE (1,20% TIN)
• importe mínimo de 3000 euros
• renovable
• liquidación de intereses al vencimiento
• cancelación anticipada se abonarán intereses al 0,10%

Depósito empresa a 3 meses:

• 0,75%TAE (0,75% TIN)
• importe mínimo de 6.000 euros
• renovable
• liquidación de intereses al vencimiento
• cancelación anticipada se abonarán intereses al 0,10%

La liquidación de intereses de todos los depósitos será al vencimiento en la cuenta corriente asociada.

Una de las opciones que existen en el mercado hipotecario español es la de contratar Hipotecas Multidivisa. Pero antes de contratar este tipo de productos es importante conocer todas las características dado que es un producto que lleva asociado un importante riesgo, si bien puede ser una interesante opción.

¿Qué es una hipoteca Multidivisa?

Una hipoteca multidivisa es aquella que se realiza en moneda extranjera, es decir pidiendo el dinero en otra moneda. Es decir nosotros obtendremos la financiación para nuestra vivienda endeudandonos en otra moneda diferente a la nuestra.

Si nuestra hipoteca finalmente se formaliza en 300.000 euros, lo que el banco gestiona es el solicitar esos 300.000 en otra moneda de manera, que nuestra deuda con la entidad no serán 300.000 euros, si la cantidad en la moneda en la que nos endeudamos que el banco haya solicitado para que al cambio hayamos obtenido los 300.000 euros.

¿Qué ventajas ofrece una Hipoteca en otra divisa?

La principal ventaja que tiene esta modalidad de hipotecas es que el tipo de interés que nos cobrará será el tipo de interés oficial del país al que pertenece la moneda. De esta manera en lugar de estar referenciados al Euribor, si por ejemplo tenemos Yenes, nuestra referencia será al LIBOR (Yenes). Esta situación es favorable siempre y cuando el Euribor esté alto, sin embargo, en la actualidad no es la mejor opción.

¿Qué riesgo corremos al formalizar una Hipoteca en otra divisa?

El riesgo lo tendremos en el tipo de cambio. Si nuestro euro se debilita con respecto a la moneda en la que estemos endeudado, esto nos hará pagar mucho mas. Es decir si el euro, cuando hicimos la hipoteca se cambiaba a 1,50 dolares y pasado un tipo se cambia por 1 dolar, tendremos que pagar muchos mas euros para poder amortizar nuestra hipoteca.

Si el cambio de moneda va a nuestro favor, entonces el efecto positivo será multiplicador, pero lo contrario puede ser devastador para nuestra deuda.

Sin embargo, la parte positiva es que el banco permite en mucho casos cambiar de divisa o incluso al euro, aunque en muchas ocasiones se tiene que esperar un tiempo que puede ser demoledor para nuestra economía (¿situación actual?)