Conseguir un crédito hipotecario hoy en día no es tan fácil. Tal y como reflejan las últimas estadísticas del Banco de España, la concesión de préstamos hipotecarios a las familias ha caído un 31,4% en setiembre en comparación con el mismo periodo del año anterior.

En total, se han prestado 2.182 millones de euros. No obstante, el periodo vacacional analizado también ha influido en este notable descenso. En general, también la prestación para otros aspectos también ha disminuido.

Por otra parte, desde el informe del instituto emisor también se ha percibido un leve aumento de los tipos de interés en los préstamos para comprar vivienda. De hecho, en este último mes de agosto subió un 3,68 % TAE (Tasa Anual Equivalente). Un porcentaje inferior a la subida de intereses aplicados para otros créditos, como de consumo u otros fines.

La Comisión Europea (CE) presentó una propuesta de directiva para “proteger mejor, en estos tiempos de crisis, a los consumidores europeos”.

Entre otros elementos prevé una serie exigencias para los prestamistas, para evitar la publicidad engañosa, así como la creación de una ficha estándar, con datos personalizados, que permitirá la comparación entre diversas ofertas de hipotecas.

 Además, se prevén iniciativas para evitar los embargos. Bruselas pretende con su propuesta la creación de un mercado paneuropeo de crédito hipotecario, con una competencia sana entre todos los actores, que vaya en beneficio de los consumidores.

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La financiación sigue siendo cara para los bancos españoles y el ajuste de tipos entre créditos y depósitos para ajustar los márgenes de intereses no ha hecho más que empezar. Los bancos dan menos por sus depósitos, pero piden más por sus hipotecas.

Y es que al crédito vivienda le esperan unos meses de doble encarecimiento: subida de diferenciales y subida de euríbor. Por ello, si está buscando financiación, conviene acudir a distintas sucursales para consultar y negociar las condiciones. De hecho, si está buscando una vivienda, no olvide consultar el catálogo inmobiliario de las sucursales. Si adquiere una de sus viviendas, es muy probable que logre unas condiciones hipotecarias más favorables.

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El número de viviendas hipotecadas en España, indicador de la actividad inmobiliaria ya que la gran mayoría de viviendas son adquiridas con hipoteca, cayó en julio un 42,4% respecto al año anterior, según informa el Instituto Nacional de Estadística (Ine).

En total, 32.680 viviendas fueron hipotecadas en julio, un 13,1% menos que en junio. El total del capital prestado, 3.580 millones de euros, sufrió una reducción del 47,1% interanual y un 13,6% en un mes.

En España, prácticamente todos aquellos que compran una vivienda con una financiación exterior firman una hipoteca. Allí,  cuyo crecimiento se basó durante años en la burbuja inmobiliaria, padeció luego su estallido y el sector de la construcción quedó en ruinas, lo mismo que los bancos del país, como acreedores principales.

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Si se paga más intereses cuando nos hipotecamos para comprar una segunda residencia, sin duda que las entidades financieras normalmente aplican un tipo de interés más elevado en este tipo de productos porque asumen un riesgo mayor.

El riesgo asumido por las entidades financieras frente a estas hipotecas se relaciona con la menor necesidad de las segundas residencias (es un inmueble “capricho”) y, por tanto, la mayor facilidad de dejar de pagar.

Es decir, si una familia pasa por dificultades económicas lo más probable es que primero deje de pagar las cuotas de la hipoteca de la segunda residencia, ya que si pierde este inmueble no es tan grave como si le embargan la vivienda habitual.

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